Loading ...Riscurile asumate de populaţie în contractarea de credite sunt în creştere, dar rămân la nivel moderat, fără implicaţii sistemice pe termen scurt, iar în aceste condiţii este estimată o creştere a creditării cu 3 miliarde euro, în 2008, arată un studiu publicat de BNR.
Structura creditului contractat de populaţie este mai periculoasă decât dinamica de creştere, apreciază experţii BNR.
„Renunţarea la limitarea gradului de îndatorare a populaţiei va majora creditul, după estimările noastre, cu maxim 3 miliarde euro”, potrivit site-ului BNR. Măsurile de acţiune identificate de BNR sunt recomandarea implementării pe scară mai largă a tehnicilor de stress-testing de către bănci şi monitorizarea evoluţiei riscurilor, prin intermediul unui chestionar periodic transmis băncilor.
Structura creditului contractat de populaţie este mai periculoasă decât dinamica de creştere, apreciază experţii BNR.
„Renunţarea la limitarea gradului de îndatorare a populaţiei va majora creditul, după estimările noastre, cu maxim 3 miliarde euro”, potrivit site-ului BNR. Măsurile de acţiune identificate de BNR sunt recomandarea implementării pe scară mai largă a tehnicilor de stress-testing de către bănci şi monitorizarea evoluţiei riscurilor, prin intermediul unui chestionar periodic transmis băncilor.
Populaţia României se împrumută semnificativ din sectorul bancar (peste 95%), astfel că sectorul IFN nu are importanţă sistemică (iar expunerea faţă de societăţile de credit ipotecar este de 0,4%). Îndatorarea de la extern este modestă (0,5% din creditul bancar intern), arată studiul.
Creditul bancar către populaţie şi-a păstrat ritmul alert de creştere (68,9% în perioada septembrie 2006 – septembrie 2007, depăşind pragul de 18 miliarde euro).
„Creditele până în 20.000 RON reprezintă aproape 39% din creditele acordate populaţiei. Ne aşteptăm ca valoarea creditelor să crească în viitor, dar este incert dacă concomitent se va majora şi valoarea colateralului.
În septembrie 2007, 15% din creditele înregistrate în CRB (Centrala Riscurilor Bancare) erau garantate de societăţi de asigurare (nu ştim cât din pierdere acoperă aceste asigurări), comparativ cu 25% în decembrie 2006.
Această scădere ar putea fi explicată prin faptul că începând cu ianuarie 2007, unele societăţi de asigurare au renunţat să mai garanteze asemenea expuneri, pierderile depăşind primele încasate. Ca urmare, băncile sunt cele care au început să suporte direct riscul”, se precuzează în studiu.
Aversiunea mult mai redusă la risc a băncilor s-a concretizat într-o dinamică fulminantă a creditelor negarantate cu valoare de peste 20.000 RON (în septembrie 2007, aceste credite au fost de 6,4 ori mai mari faţă de sfârşitul anului 2006) Creditele de consum garantate cu ipoteci au pondere încă redusă (circa 19% din creditul populaţiei, septembrie 2007), dar în creştere.
Loading ...
Comentează acest articol