Financiarul

 

 

Schimbarea face parte din procesul natural al dezvoltarii. Am asistat pana acum la numeroase schimbari, in toate domeniile, unele mai bune, alte mai putin inspirate. Si stim cu siguranta ca ne asteapta si alte schimbari, acesta fiind un proces firesc, atat in plan individual cat si pe scara larga.

Ne oprim azi asupra unei schimbari minore, ati putea spune, din domeniul bancar, care insa modifica modul dumneavoastra de lucru din anumite privinte, mai ales al celor care folosesc frecvent aceste instrumente. Ne referim la cec si la biletul la ordin. Dupa mai bine de 73 de ani de utilizare a unor reguli destul de bine stabilite, revolutia IT si necesitatea ca lucrurile sa se miste mai repede au impus schimbari si in acest domeniu.

Nu vom insista asupra modului de lucru de pana acum; cei care au folosit cecuri si bilete la ordin il stiu prea bine, iar celorlalti nu le este de folos. Vom insista asupra noului mod de lucru, a modificarilor care va privesc direct, precum si asupra avantajelor aduse de noul sistem.

Pe scurt, modificarea consta in transmiterea cecurilor si biletelor la ordin in forma electronica, evitandu-se astfel pierderea sau deteriorarea acestora. Am trecut printr-o experienta similara in anul 2005, cand s-a automatizat decontarea ordinelor de plata. Cu ajutorul specialistilor din Banca Transilvania, am selectat pentru dumneavoastra cele mai importante aspecte pe care e bine sa le stiti, atat plusurile cat si minusurile, cu exemple concrete privind functionarea noului sistem.

In primele saptamani sau chiar luni de la adoptarea schimbarilor, este de asteptat ca lucrurile sa decurga putin mai greu, intrucat se pastreaza pentru o vreme si vechiul format. Nu este un proces usor nici pentru banci, nici pentru clienti, insa va sfatuim sa stati aproape de banca dumnevoastra si sa insistati pentru a clarifica toate nelamuririle care pot interveni, pana cand toata lumea se va acomoda cu noul sistem iar cel vechi va deveni doar o amintire.

 

 

- timpi mai scurti de decontare;
- s-a eliminat riscul pierderii si deteriorarii instrumentului;
- durata clara de decontare, stiti cand va puteti baza pe bani;
- claritatea detaliilor, care de acum vor avea un format standard.

 

 

• Nu se mai scrie nimic pe spatele instrumentului;
• Nu se mai pune stampila emitentului;
• Nu se pastreaza indoite, nu se pateaza.

 

 

Din septembrie 2008 au o noua infatisare, care faciliteaza captarea informatiei si transmiterea ei in format electronic.
Pentru exemplificare, luam un exemplu la indemana, Banca Transilvania, cu mentiunea ca fiecarea banca a avut posibilitatea, cu respectarea anumitor cerinte standard, de a emite propriul model. Pentru BT, iata noul "look":

 

 

 

 

 

 

 

 

• sa folositi doar majuscule (se accepta litere mici numai la suma in litere);
• sa va incadrati in fiecare casuta;
• sa folositi pix sau stilou, de culoare albastra sau neagra;
• sa completati toate elementele obligatorii;

• sa completati rubrica "IBAN Posesor" cu IBAN-ul firmei care depune instrumentul la banca spredeteriorati, indoiti sau patati.

• sa completati rubrica "IBAN Posesor" cu IBAN-ul firmei care depune instrumentul la banca spre incasare;

• sa nu le deteriorati, indoiti sau patati.

 

 

a. Cecul are doar data de emitere, nu are data scadenta. Incepand de la data emiterii, cel care l-a emis este obligat sa aiba bani in contul din banca timp de 15 zile calendaristice. Va recomandam sa va incadrati in acest termen cand aveti de incasat un cec.
b. Biletul la ordin cu scadenta (cel mai des folosit) este recomandabil a fi prezentat la banca cu minim doua zile lucratoare inainte de scadenta.

 

 

Pentru a putea raspunde la aceasta intrebare intr-un mod cat mai clar, revenim la exemplul Bancii Transilvania, cu mentiunea ca practicile acesteia nu sunt obligatoriu valabile si pentru alte banci.

Astfel, in primul caz, atat platitorul cat si beneficiarul au cont in Banca Transilvania. Spre exemplu, pentru un cec prezentat la ghiseul BT sucursala Vaslui luni, 3 noiembrie 2008, avand platitorul in BT sucursala Cluj, vom avea urmatorul circuit:
¤ Luni, 3 noiembrie 2008: instrumentul e prezentat la ghiseul bancii;
¤ Marti, 4 noiembrie 2008: se debiteaza suma din contul platitorului si se crediteaza contul beneficiarului.

Daca platitorul si beneficiarul au conturi la banci diferite, cecurile si biletele la ordin in format nou receptionate la ghiseele bancii incepand cu data de 10 octombrie inclusiv vor fi prezentate la plata in compensarea electronica. Spre exemplu, pentru un bilet la ordin prezentat la ghiseul BT sucursala Cluj-Napoca luni, 3 noiembrie 2008, avand platitorul in BCR Buzau, vom avea circuitul de mai jos:
• Luni, 3 noiembrie 2008: instrumentul e prezentat la ghiseul bancii;
• Marti, 4 noiembrie 2008: cecul ajunge electronic la banca platitorului;
• Miercuri, 5 noiembrie 2008: se debiteaza suma din contul platitorului;
• Joi, 6 noiembrie 2008: este creditat contul beneficiarului.

Alt exemplu, pentru un cec prezentat la ghiseul BT agentia Ludus luni, 3 noiembrie 2008, avand platitorul in BCR Buzau:
• Luni, 3 noiembrie 2008: instrumentul e prezentat la ghiseul bancii;
• Miercuri, 5 noiembrie 2008: cecul ajunge electronic la banca platitorului;
• Joi, 6 noiembrie 2008: se debiteaza suma din contul platitorului;
• Vineri, 7 noiembrie 2008: este creditat contul beneficiarului.

 

 

Cand vine la plata un cec sau bilet la ordin, conturile va sunt debitate la prima ora a zilei. Daca nu exista disponibil, va recomandam sa aduceti cat mai repede diferenta. La ora 15:00 se initiaza refuzurile la plata, adica informatia privind lipsa totala sau partiala a disponbilului (a banilor din cont) se transmite catre Centrala Incidentelor de Plati (CIP).

 

 

Pentru un bilet la ordin la un anumit termen de la data emiterii sau de la data vederii trebuie sa aveti, conform legii in vigoare, suma necesara acoperirii lui la data la care e platibil si inca 2 zile lucratoare dupa.

 

 

 

• daca momentul prezentarii la plata se incadreaza in cele 15 zile calendaristice dupa data emiterii, atunci se initiaza refuz la plata, platitorul e introdus in CIP cu incident major si nu va putea elibera alte cecuri;
• daca momentul prezentarii la plata este ulterior celei de-a 16-a zile calendaristice dupa data emiterii, atunci se initiaza refuz la plata si platitorul e introdus in CIP cu incident minor.

 

 

• daca momentul prezentarii la plata se incadreaza in intervalul data scadentei sau data la care e platibil plus 2 zile lucratoare, atunci se initiaza refuz si platitorul e introdus in CIP cu incident major;
• daca momentul prezentarii la plata e ulterior datei scadente / datei la care e platibil plus 2 zile lucratoare, atunci se initiaza refuz si platitorul e introdus in CIP cu incident minor.

 

 

În caz de pierdere, sustragere sau distrugere a unui cec sau bilet la ordin, trebuie sa anuntati banca emitenta, printr-o cerere care sa cuprinda si mentiunile esentiale care erau inscrise pe cec sau biletul la ordin in cauza.

 

 

 

Cecurile si biletele la ordin in format vechi nu-si pierd valabilitatea. Ele se vor deconta in format pe hartie, printr-o casa de compensare deschisa la Bucuresti, pana la sfarsitul lunii iunie 2009, iar dupa acea data pe baza unor conventii incheiate intre banci.

 

 

Cecurile si biletele la ordin in format nou, dar completate gresit, se vor deconta ca si cum ar avea format vechi, cu consecinta timpilor mai lungi pentru aceste operatiuni.

Ca o concluzie, avantajul cel mai mare este durata decontarii, care a fost redus la jumatate in anumite cazuri.

Noul mod de lucru este mai simplu, mai sigur, mai "à la 2008"…