Cumpărăm o locuinţă sau stăm în chirie?

- Achizitia unei locuinte reprezinta atat o decizie financiara, cat si una emotionala. Daca din punct de vedere financiar putem face calcule prin care sa ajungem la o concluzie rationala, decizia bazata pe emotii nu poate fi cuantificata si tocmai din acest motiv, nu o voi lua in considerare

- Calculele arata clar ca, in acest moment, este mai bine sa inchiriezi decat sa cumperi o locuinta, desi preturile au scazut - este concluzia la care a ajuns Cristian Orgonas, explicând-o pe blogul sau.

.

A. Cat te costa sa cumperi o locuinta in acest moment

Pornim de la urmatoarele premise:

costul locuintei: 80.000 eur, aportul propriu este de 25% din valoarea locuintei, deci 20.000 eur, iar pentru acoperirea diferentei luam un credit in valoare de 60.000 euro la o dobanda anuala efectiva de 9% (desi in acest moment media pietei este de peste 10%). Sa calculam acum costurile initiale, cele dupa 5 ani si cele dupa 10 ani:

1. Costurile initiale

Avans 25% = 20.000 eur; comision de acordare 2% din valoarea creditului = 1200 eur; comisionul agentiei imobiliare 2% din pretul final = 1600 eur; notar 2% din pretul final = 1600 eur, in total 24.400 eur.

Aceasta este suma minima fara de care nu putem face nimic. Procentele mentionate sunt cele minime, fiind probabil ca acestea sa fie in realitate mai mari.

.

2. Costurile dupa 5 si 10 ani

a. Costurile creditului: creditul de 60.000 de euro presupune plata unei rate de 503 eur/luna. In 5 ani platim 30.180 eur din care 4.038 eur principalul si 26.142 eur dobanda. In 10 ani, platim 60.360 eur din care 10.357 eur principalul si 50.000 eur dobanda.

b. Randamentul avansului: cei 24.400 euro pe care i-am “pus jos” cand am cumparat locuinta ar fi putut fi investiti. Am demonstrat aici ca se pot obtine randamente anuale semnificative, insa in cazul de fata, voi lua in considerare un randamant anual minim de 5% (varianta pesimista) si 10% in varianta optimista.

Daca am fi investit cei 24.400 euro, am fi obtinut in primii 5 ani un profit de 6700 eur in varianta pesimista si 15.000 eur in varianta optimista, ceea ce inseamna intre 111 si 250 euro pe luna, sa luam o medie de 180.

In 10 ani am fi obtinut un profit de 15.000 eur in varianta pesimista si 39.000 in varinta optimista, sau intre 125 si 325 euro pe luna, media este de 225. Pentru cumparator, acesti bani reprezinta o pierdere pentru ca si-a imobilizat capitalul prin cumpararea locuintei.

c.  Alte cheltuieli: ca proprietar, ai cheltuieli pe care un chirias nu le are.

Platesti un impozit de 0.1-0.2% din valoarea locuintei, respectiv ~600 eur in primii 5 ani (ridicol de mic in acest moment, dar va creste in anii viitori) si minim 1500 eur in 10 ani, sume calculate luand in considerare o rata de crestere a impozitului de 10% pe an.

In plus, asigurarea locuintei, plata reparatiilor (in orice casa se strica ceva) si alte cheltuieli, vor scoate proprietarului din buzunar minim 500 de eur pe an, 2500 eur in 5 ani sau 5000 in 10 ani.

Toate aceste cheltuieli inseamna in medie 50 de euro pe luna in primii 5 ani, sau 55 euro/luna in primii 10 ani.

.

Cunosc persoane care s-au imprumutat pana peste cap doar pentru a isi cumpara o locuinta, iar acum traiesc de la un salariu la altul.

Daca nu ai cel putin o rezerva de bani echivalenta cu 5-6 rate plus o suma aditionala din care sa traiesti macar 3-4 luni daca ramai fara serviciu, esti fiul ploii. Nu incercati sa va luati o locuinta cu orice pret, pentru ca asta va va putea costa extrem de scump.

Continuarea pe Khris.ro

 

1 Stea2 Stele3 Stele4 Stele5 Stele (4 voturi, media: 2,00 din 5)
Loading ... Loading ...
Trimite prin email Trimite prin email

3 Comentarii

  1. alin

    Romanilor le place sa fie propietari dar fara prea multe responsabilitati legate de acest lucru. Sunt persoane care cred ca daca au un venit lunar pe familie de 1300 euro cred ca ”potenti” pt o casa/apartament. Eu zic ca este riscant in tara in care traim sa facem investitii pe termene foarte lungi. Eu sunt de parere ca viata in chirie este mai ieftina chiar daca nu este agreata si reglementata la noi

  2. Economist

    Sunt argumente pro si contra, atat a locuintei in rate cat si a chiriei… un lucru e sigur: daca nu ai disponibili platesti la cei care au: banca sau proprietarul de locuinta… cuiva ii aduci profituri grosolane… asta este si tot mai multi sunt nevoiti sa traiasca asa… in chirie e nesiguranta pe termen lung, poate in cativa ani te muti de 5 ori sau mai mult, in locuinta din credit ai stresul cu datoria… iti platesti rata da nu mai ai bani de paine… deci cel mai bine sa ai al tau… daca poti.

  3. Andrei

    Viata in chirie este mai riscanta. Dupa 20 de ani de stat in chirie esti tot in fundul gol. Nu e mare pasul de la stat in chirie la bagabont in strada daca ti se intampla ceva si nu mai poti sa muncesti. Eu zic ca daca poti sa-ti iei apartament ia-ti.. si nu trebuie sa-ti iei de 80 de mii.. sunt si cu 40mii cu 2 camere.. micutze cei drept si nu chiar in centru. Da’ e o varianta buna decat statul in chirie. Cine vrea sa stea in centru in chirie.. ok.. do your thing

Comentează acest articol

NOTA: Va rugam sa folositi un limbaj decent in comentariile pe care le lasati. Folosirea de cuvinte obscene, atacuri la persoana autorului (autorilor) materialului, afisarea de anunturi publicitare, precum si jigniri, trivialitati, injurii se vor sanctiona prin cenzurarea partiala a comentariului, stergerea integrala sau chiar interzicerea dreptului de a posta, prin blocarea IP-ului folosit. Site-ul financiarul.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

red kidney beans omega 3 carb blocker tea concentrate alli fat blocker coupons is phytoceramide safe forum sur garcinia cambogia phaseolus vulgaris images health benefits of small white beans fat blocker injection kidney beans diarrhea garcinia cambogia pure canada alguem ja tomou fat blocker 100 pure garcinia cambogia extract with hca reviews pure garcinia cambogia and premier colon cleanse diet triminex garcinia cambogia extract 60 hca garcinia cambogia oprah weight loss garcinia pills review where to buy natural garcinia cambogia where to buy garcinia cambogia extract toronto planting dark red kidney beans fat block yorumlar garcinia cambogia extract bad reviews how long are canned kidney beans good for phaseolus vulgaris leucoagglutinin white kidney bean tablets 5 specific plant sources of complex carbohydrates garcinia cambogia and pure green coffee cleanse whole body garcinia cambogia uk review on garcinia cambogia calories in kidney beans 1 cup garcinia cambogia zehrs can i lose weight with green coffee beans white kidney beans hindi pure health garcinia cambogia appetite control diet black bean soup recipe reviews for garcinia cambogia 1300 phytoceramides kopen nederland miracle phytoceramides phone number side effects for pure garcinia cambogia extract garcinia cambogia natural mexico garcinia cambogia real fruit garcinia cambogia and weight loss reviews garcinia plus buy natrol carb intercept phase 2 side effects phytoceramides and dr oz garcinia cambogia interaction with thyroid medication dieta atkins forum list of complex carbohydrates foods garcinia cambogia formula hca where to buy garcinia cambogia extract canada does bio nutrition garcinia cambogia work pure garcinia cambogia jean coutu garcinia cambogia and colon cleanse diet reviews how to use garcinia cambogia to lose weight dried kidney beans vs canned kidney beans 10 complex carbohydrates pure garcinia cambogia extract 60 hydroxycitric acid known side effects of garcinia cambogia white kidney bean extract diet garcinia hca premium india take two pure garcinia cambogia pill per day is garcinia cambogia or raspberry ketone better pure garcinia cambogia gummies what kind of beans are good to loss weight garcinia cambogia interactions with synthroid white bean extract for weight loss kidney cleanse benefits how many calories in dark red kidney beans phytoceramides skin benefits do mung beans help you lose weight weight loss benefits of garcinia cambogia kidney beans for 8 month old is garcinia cambogia safe for the liver garcinia cambogia mg for weight loss phytoceramides with sweet potato pink and white jelly beans white kidney bean extract info phytoceramides wikipedia dietworks garcinia cambogia side effects c3g pure black bean extract phytoceramides does it really work do black beans help lose weight where to buy original garcinia cambogia in canada carb blocker with white kidney beans where to buy garcinia cambogia plant dark red kidney beans protein fat blocker it works nutrigold garcinia cambogia gold results whole body garcinia cambogia free trial kidney beans diarrhea dr oz garcinia cambogia youtube part 3 side effects of garcinia cambogia complex advocare 24 day challenge complex carbohydrates phytoceramide supplement gnc main job of complex carbohydrates garcinia gnc review side effects of taking phytoceramides skin restoring phytoceramides with lipowheat 30 liquid capsules whole body garcinia cambogia distributor apple juice benefits for kidney stone garcinia cambogia pro review tea with garcinia cambogia pure white bean extract reviews plant derived phytoceramides supplements garcinia cambogia bean extract side effects original garcinia cambogia costco omitted effects of garcinia cambogia white kidney bean extract benefits white beans calcium content white kidney beans gluten free carbohydrates complex examples pure garcinia cambogia use does triminex garcinia cambogia extract work carb blocker walgreens white kidney bean extract benefits does garcinia cambogia affect kidneys phaseolus vulgaris leucoagglutinin how much carbs do carb blockers block white kidney beans gas phase 2 white kidney bean extract australia marks and spencer phytoceramide