- Miza conflictului dintre banci si clienti pe marginea comisioanelor din contractele de credit ar putea sa fie tocmai supravietuirea lor. Din cauza numarului mare de credite neperformante din ultimii doi ani, pierderile bancilor au ajuns atat de mari incat chiar declansarea unui simplu proces ar putea sa le aduca falimentul, scrie Ziare.com
Pierderile pe care le au din cauza rau-platnicilor sunt recuperate deocamdata prin comisioane de risc impuse celor care inca mai pot sa isi plateasca datoriile, si nu prin bani de la investitori sau polite de asigurare.
“Aceste comisioane sunt puse acolo de fapt ca un fel de plasa siguranta pentru ca banca stie inca din 2008 ca va ajunge sa declare aceste credite neperformante ca fiind pierderi. Adica va trebuie sa acopere cumva aceste pierderi. Bancile stiu din 2008 ca criza va face ca la un moment dat aceste credite neperformante sa fie atat de ridicate incat sa apara pierderi foarte ridicate. Si atunci cum sa rezolve problema asta? Nu prin banii investitorilor, nu prin polite de asigurare cum a facut Lehman Brothers cu AIG, ci prin comisioanele de risc. Solutie tipic romaneasca”, a declarat Gheorghe Piperea pentru Ziare.com.
Totusi, momentul in care bancile vor fi nevoite sa isi recunoasca problemele si chiar sa intre in insolventa nu este departe.
“Bancile vor falimenta pentru ca multe sunt in faliment. Ar trebui sa incepem sa ne intrebam cum au rezistat aceste banci timp de doi ani cu astfel de credite neperformante. Oare cine este de vina ca le-a tinut in viata, desi erau in faliment inca din 2008. Sunt multe banci care sunt in situatie delicata si vor intra in faliment”, ne-a explicat avocatul specializat in faliment si insolventa.
Situatia bancilor este atat de delicata incat si chemarea lor in instanta le poate aduce falimentul. Asta pentru ca ratele la credite ar urma sa fie suspendate pe perioada procesului, banca urmand sa piarda astfel chiar si milioane de euro pe luna. In opinia avocatului Gheorghe Piperea doar acest gand ar trebui sa ii determine pe bancheri sa caute o solutie amiabila.
“Daca se vor declansa aceste procese se va cere si suspendarea platii ratelor pana la solutionarea procesului. Sau a comisionului. Pentru ca sunt rate stabilite ilegal. Ganditi-va ca sunt 5.000 de insi care vor sa dea in judecata bancile si luati cate 300 de euro in medie pe luna timp de 20 de luni. Asta e un risc major de insolventa pentru banca.
Daca bancherii inteleg acest lucru, atunci vor discuta si vor rezolva problemele in mod amiabil. Daca nu, atunci nu e nicio problema. Mai cheltuie niste bani cu avocatii, cu PR-ul. Aceste costuri vor fi recuperate de la clientii bun-platnici. Si daca da vreo banca faliment atunci se merge la Fondul de garantare care da o suma maxima de 50.000 de euro”, a adaugat el.
Atentie la aprobarea tacita
Cei care nu accepta conditiile abuzive ale contractului de credit au la dispozitie mai multe metode de a cere schimbarea lui, insa cea mai eficienta este actiunea in justitie. Pana acum, alternativele amiabile au durat prea mult si nu au adus rezultate satisfacatoare.
Primul lucru pe care trebuie sa il faca un client nemultumit este sa trimita bancii o notificare de refuz, in caz contrar noul contract urmand sa fie aprobat tacit.
“Din pacate acest gen de atitudine nu a dat rezultate deloc pentru ca nu s-a raspuns sau s-a raspuns in doi peri de catre banci. Raspunsurile au fost de genul ‘Am inteles problema dumneavoastra. Nu se rezolva’”, a explicat Gheorghe Piperea.
Clientii au la dispozitie si un demers administrativ, dar care dureaza mai mult. E vorba de o plangere la ANPC, al carei raspuns este dat in 30 de zile. Pana acum au fost inregistrate 536 de reclamatii referitoare la credite, dintre care 109 s-au referit la perceperea comisionului de risc, si au fost aplicate amenzi de 270.000 de lei. Totusi, nici asta nu rezolva problema clientilor, ci doar ii pune pe drumuri.
Procesul, singura varianta cu sanse mari de castig
Procesul ramane, astfel, singura varianta care poate sa determine banca sa modifice contractul sau sa elimine clauzele abuzive. Costul legal este, insa, ridicat daca banca va fi data in judecata in mod individual. Ca sa nu mai vorbim de cheltuielile de judecata in cazul in care procesul este castigat de banca.
“Demersul poate sa fie, insa, si colectiv. E eficient pentru ca procesele colective impotriva unor banci reprezinta riscuri reputationale foarte ridicate. De aceea, bancile si-au pus in aplicare toate armele de PR pentru a diminua acest risc reputational. Amenintarea cu un proces poate sa ii determine pe bancheri sa modifice din proprie initiativa contractele respective”, ne-a mai spus Gheorghe Piperea.
Procesul colectiv este eficient si pentru ca implica un cost legal mult mai mic cand e vorba de cateva sute de persoane implicate. Astfel, in cazul unui grup de 1.000 de clienti nemultumiti, costul ajunge la 30-40 de euro de persoana. Mai mult, un grup mare exercita si o anumita presiune mediatica.
Loading ...
joi, 09 septembrie 2010 la 4:44 pm
Aici se ajunge daca in fruntea institutiilor bancare se afla oamenii fara ratiune si viziune. Nu vreau sa le spun HOTI, instantele se vor pronunta in urmatoarea perioada. Bancile nici acum nu au inteles ca lacomia si bataia de joc la adresa clientilor se poate intoarce oricand impotriva lor. Este inadmisibil sa ai clienti buni platnici si sa le pui in spate totul. Stiti cine a luat credite, tinerimea sa aiba casa pentru familie 25 – 35 de ani. Ori astia sunt patura medie, cunostinte de calculator, internet. Eu chiar sunt mirat ca a durat aproape 2 ani de la declansarea crizei pana sa spart buboiul. Nu poti sa neglijezi o astfel de forta de la acesti oameni cu gandirea limpede. Este posibil sa crape sistemul bancar mai mult ca sigur. Avocatul Piperea are mare dreptate. Poate asta s-a si vrut si este un plan mult mai mare pe care inca nu il vedem in splendoarea lui. Iar acesti clienti nemultumiti sunt doar pionii in acest razboi.
joi, 09 septembrie 2010 la 5:05 pm
Nimeni nu doreste falimentul bancilor trebuie inteles foarte clar lucrul acesta. Tot ce dorim este sa fim respectati si sa fim tratati ca niste cetateni europeni.
Nu poti sa menti o dobanda de 10.1 la euro cand euriborul este la 0.7. Eu chiar nu pot sa inteleg de ce bancile incearca sa isi ademeneasca si in al 12-lea ceas “partenerii” cu solutii care pe termen mediu si lung devin mai scumpe decat acea dobanda de 10,1.
Can incerci sa discuti cu banca te lovesti de zid sau de o angajata care iti sopteste ca nu este vina ei, asa au primit dispozitii de sus.
Nu te poti baza mereu pe faptul ca oamenii nu sunt informati si ca nu exista clar o institutie care sa te protejeze si care sa mearga pana la capat pentru cetatenii pe care ii reprezinta. Oamenii au inceput sa deschida ochii si asa ar trebui sa faca si bancherii, nu suntem carpe, suntem parteneri intr-un contract, iar o rata variabila presupune si scadere nu doar crestere.
Toate bune.
joi, 09 septembrie 2010 la 5:47 pm
Clientii ING, nemultumiti de modul in care ING BANK aplica OUG50/2010, s-au organizat intr-un grup, pentru a putea fi reprezentati de un avocat, intr-un proces colectiv impotriva ING: http: //finance.groups.yahoo.com/group/ing_oug50 sau http: //bit.ly/grupING
Va asteptam sa va inscrieti in acest grup.
joi, 09 septembrie 2010 la 6:07 pm
mi-ar placea sa-i vad pe cei de la bcr iesind cu o declaratie”barbateasca”.
dar nu, stau ascunsi si isi trimit cartitele pe forum!
la proces, dlor!
intra pe creditbcr.ro!
joi, 09 septembrie 2010 la 6:26 pm
http: //finance.groups.yahoo.com/group/BCR_Ord_50_2010/
joi, 09 septembrie 2010 la 10:33 pm
Daca bancile ar fi stiut sa-si respecte clientii, nu s-ar fi ajuns aici. Acum e prea tarziu si a venit scadenta pentru ani intregi de clauze si interpretari abuzive. Toate acestea explodeaza acum pentru ca nu si-au gasit rezolvarea in timp.
Aroganta, autosuficienta, lipsa de consideratie pentru timpul si nervii clientului… toate au un pret. E momentul ca bancile sa-l plateasca. BCR se aude?
http: //finance.groups.yahoo.com/group/BCR_Ord_50_2010/
vineri, 10 septembrie 2010 la 10:09 am
Dl. Piperea nu e ingrijorat si de locul de munca al sotiei dansului???… inteleg ca e angajata in conducerea unei banci concurente celor cu care se razboieste acum… sau poate ma insel..:)… am auzit si eu
vineri, 10 septembrie 2010 la 2:01 pm
Dle Nicu Moldovan nu inteleg comentariul dvs si ce relevanta ar avea el !
joi, 16 septembrie 2010 la 12:42 am
Exista comunitatea clientilor nemultumiti de conditiile contractuale ale bancii Unicredit Tiriac?
Daca da , vreau si eu sa ader la ea.
joi, 16 septembrie 2010 la 1:55 pm
Saracele banci, hai sa le plangem, impreuna, de mila, vor falimenta … nu varsati, insa, prea multe lacrimi, ca de inundatii suntem satui …
joi, 16 septembrie 2010 la 11:02 pm
Daca nu am posibilitatea(financiar) de a ma inscrie intr-un proces colectiv dar am refuzat AA personalizat si am facut sesizari ANPC ,la un eventual castig al procesului,hotararile judecatoresti vor fi aplicate si clientilor care nu au actionat in instanta?Rog raspuns
duminică, 19 septembrie 2010 la 6:51 pm
Daca din PROSTIE si necunoastere am semnat actul aditional cu banca, se mai poate face ceva? Daca stie cineva, rog din suflet sa-mi spuna si mie. Mii de multumiri anticipat
luni, 20 septembrie 2010 la 1:50 pm
Exista comunitatea clientilor nemultumiti de conditiile contractuale ale bancii Unicredit Tiriac?
Daca da , vreau si eu sa ader la ea.
marți, 21 septembrie 2010 la 7:31 pm
Am reusit sa obtin incetarea incasarii comisionului de risc si acum solicit restituirea sumelor pe care le-am platit pentru acest comision. Este vina noastra pentru ca nu i-am dat in judecata mai devreme…daca doriti sa faceti ceva contactati-ma pentru sfat sau recomandarea unui avocat: cristina_manole70@yahoo.com
miercuri, 22 septembrie 2010 la 8:12 pm
as vrea mai multe detalii despre incetarea incasarii comisionului de risc
vineri, 24 septembrie 2010 la 11:48 am
iata cine e dl nicu moldovan, care cauta cu batul prin kkt:
Moldovan Nicu’s Experience
Branch Manager
VOLKSBANK ROMANIA SA
(Banking industry)
August 2007 — Present (3 years 2 mo
asa cum ti-am mai scris:HAI SICTIR, CARTITA!
vineri, 08 octombrie 2010 la 9:29 pm
cine e client BCR[BANCA CAMATARILOR]PLOIESTI,PTR ASOCIERE ,ROG CONTACT A TEL O745056544,Multumesc.
sâmbătă, 06 noiembrie 2010 la 3:52 pm
Cum e cu cei 50000 de euro suma maxima garantata? Se poate interpreta in felul urmator: 14000 de clienti au un total de 25 milioane de euro. Banca da faliment. Suma totala existenta in banca (bani reali + virtuali) este de 1.4 milioane de euro. Deponentii care au mai mult de 50000 de euro vor primi 50000 de euro sau o cota-parte din cei 50000 proportionala cu capitalul lor in totalul existent in banca la declararea falimentului?
Expresia “suma maxima garantata” lasa loc si la aceasta interpretare. Adica nu este garantat ca vei primi 50000 de euro, ci este garantat ca nu vei primi mai mult de 50000.
vineri, 07 ianuarie 2011 la 10:47 am
bancle ar trebui sa anuleze toate comisioanele de risc adica a doua dobinda pe banii care i-au dat cu mare publicitate pentru ca aceste comisioane nu exista numai la noi ,in asa fel ar veni in sprijinul tuturor clientilor(buni sau rai ), multuminduse cu o singura dobinda exact cum este si la alte banci din afara tari si asa cum era inainte .De exemplu eu am luat un credit in anul 1998 dar nu tin minte sa fi avut inclus in acel credit comision de risc si totusi banca nu a dat faliment este si aztazi
vineri, 11 martie 2011 la 10:17 am
Exista comunitatea clientilor nemultumiti de conditiile contractuale ale Bancii Romanesti?
Pentru asociere proces: liviu_33@yahoo.com